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5G时代的移动支付畅想

发布日期:2019-06-09 浏览次数:
5G时代的移动支付畅想

今天上午,期待已久的5G牌照终于发放!工信部向中国电信、中国移动、中国联通、中国广电发放5G商用牌照。

支付行业开始畅想,网速是4G 100倍的5G技术,能否给支付产业带来巨大的变革,有会带来什么样的改变呢?
从2G到4G带来的支付改变
在2G时代,除了电话,短信是人们交流的日常方式,信息的传递多使用文字。那个时候,中国移动于2000年推出的移动梦网,包含了一定的数字服务,也拥有简单的线上支付功能,那就是短信支付。
手机短信支付是手机支付的最早应用,将用户手机SIM卡与用户本人的银行卡账号建立一种一一对应的关系,用户通过发送短信的方式在系统短信指令的引导下完成交易支付请求,操作简单,可以随时随地进行交易。
短信支付在中国并没有发展起来,但在非洲,却有一个国家将短信支付的能力发挥到极致,那就是肯尼亚。
肯尼亚运营商Safaricom在2007年3月推出的手机转账业务“M-Pesa”,这项服务可以通过手机短消息便捷地支付、转帐、兑现等。具体应用方面,M-Pesa在当地建立网点,店主通过注册成为M-Pesa代理商,顾客来到代理商的店铺时,可以支付现金为手机充值,作为电子货币。这些电子货币可以在不同手机用户之间交换和转账,只需要顾客输入每家代理商的特定代码即可。而电子货币的收款人想要兑现的时候,也只需拿着自己的手机到最近的零售店换现金。

M-Pesa广告,抓住了农村与城市之间的转账痛点
目前,每年经由M-Pesa处理的交易超过17亿笔,其交易额相当于肯尼亚GDP总值的50%以上。当然,随着网络环境的不断发展,M-Pesa也在尝试通过其他方法完成支付。但纵观全球,短信支付成就了M-Pesa,非洲移动支付的王者。
到了3G-4G时代,中国移动支付开始崛起。
2009年1月,工信部向三大运营商发放牌照,3G时代开启。在3G时代,信息的传递更加高效,移动互联网也正在形成生态,支付宝APP也正是在3G商用之后的2009年10月推出,在4G来临之前,微信也于2011年诞生。
这个时代,3G让用户可以通过APP进行转账,让支付更加快捷。但3G无法满足线上到线下的,信息读取的速度,服务获得的体验也没有那么好。在这段时间,中国NFC支付开始萌芽,但局限于产业链漫长,终端要求高,NFC支付发展缓慢。在2011年,支付宝便推出了扫码支付产品,2012年,打车软件开始出现,线下支付场景开始丰富。2013年8月,微信推出微信支付,巨头移动支付大战开始。在这段时间,移动支付的发展更多是应用之间的P2P转账,条码支付也更多的是个人与个人之间的转账,而不是个人与商户。4G时代的到来,才让扫码支付进入快车道。
2013年12月,4G牌照正式发放。进入4G时代,网络条件的改善,移动互联网更加发达,与线下场景的联动也更加频繁。值得一提的是,2013年12月,正是“打车软件大战”爆发的期间,人们已经开始尝到移动支付的甜头。网络环境的改善,也让聚合扫码支付体验更好,2016~2017年期间,聚合支付开始普及。基于车牌识别的无感支付,在2018年兴起并普及。
2G是文字时代,3G是图片时代,而4G是视频时代。许多支付行业人士总结中国移动支付崛起的因素,大多数情况下,有一个因素都会归功于中国基础网络建设给力,3-4G时代的到来,让信息传递速度更快。倘若用2G速度,去读取条码,那体验将是极差的。
那么现在呢?5G时代已经到来,支付行业又将引来什么改变的?
5G时代的支付畅想
2019年是5G元年,这一年刷脸支付也在流行,很多支付行业人也说,今年是刷脸支付元年,得益于网络速度的极大提升。5G时代刷脸支付的未来是否迎来质的改变呢?这难以估计。
说到5G,我们不妨来看日本内政部给国民制作的5G宣传片《连接5G之后的世界》:

从01:00开始,出现与移动支付直接相关的场景——无人便利店,其实现阶段,无人便利店已经在中国很多城市上线,Amazon go无人超市的教育作用,已经让中国创业者为无人时代感到兴奋。但是现阶段的无人零售很大程度上需要依赖自助机、RFID等传统技术的实现。
而在日本5G宣传片中,小伙子随意拿着无需标签的商品,随手放进口袋,非常隐蔽的商品获取动作,基本看不到识别装置,既可以完成付款。或许是5G给高清摄像头、AI等带来极大提升,进而完成此类场景的支付。
再看片中的智能眼睛VR,2018年,PayPal就申请了一项新专利,智能眼镜通过VR完成购物支付,该专利可以将虚拟信息叠加在实体商品之上,丰富购物体验。更早的2016年,支付宝就已经推出了VR Pay。5G来临之后,网络提升让VR实时效果更好,如果未来每一个人都像现在智能手机一样,带着VR眼镜。那么VR支付是否会带来另一场支付变革。
此外,5G带来全息投影的发展,是否又可能在全息投影体验中,出现支付按钮,进而开放付费的视觉体验呢?
脱离场景的支付方式,是没有意义的,支付场景这一个概念也逐渐深入人心。5G带来新的生活场景,也会带来新的支付场景,进而可能衍生出多样支付方式。
现在普遍认为5G的十个应用场景是云VR/AR、车联网、智能制造、智能能源、无线医疗、无线家庭娱乐、联网无人机、社交网络、个人AI辅助、智慧城市,从这些场景切入,其实也拥有很多支付应用。
但无论网络速度如何变化,都不能脱离支付的本质。支付带来的资金流一般情况下,也伴随着信息流、物流,三流合一才能完成一笔交易。
此外,在支付流程上,更快速的网络传输速度,能够在对用户的身份识别效率上有极大提升。在日本5G宣传片中,无人店是如何识别谁在消费呢?现在主流的支付方式都需要媒介,如纸币、手机。5G普及之后,更多的感应设备可以用于支付当中,比如人脸识别、体态识别、声纹等等。一边是识别用户,另一边是识别商品,这两头达到无感的程度,需要5G的信息传输速度。而其实支付本身并不需要多高的信息传递速度,2G时代就可以满足。需要更高速度的是识别场景,识别人与物,让万物互联。
在产业主导权方面,3-4G时代是互联网巨头的移动支付时代,到了5G时代,曾经在NFC支付上失意的运营商是否会重新获得主动权呢?
5G时代才刚刚开始,这一切也只是畅想,在3-4G时代,二维码支付带来中国移动支付领先全球,那么5G时代呢?5G技术中国没有输,希望5G时代的移动支付中国也将领先。

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