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社区银行,为何频频关门

发布日期:2019-08-06 浏览次数:

湖南日报·新湖南客户端记者 刘永涛 通讯员 邱江华

一两台ATM机设备,三五名工作人员,不同于传统“高大上”的银行网点,更像是小区门口的“金融便利店”……几年前,这样的社区银行一度遍地开花。

当年跑马圈地的热潮,而今正在退去。

曾被银行视为重要转型方向的社区银行,发展遭遇瓶颈。据粗略统计,今年以来,湖南共有6家商业银行的16家社区银行网点终止营业,其中,一家股份制银行1个月内关停了4家。

社区银行,为何频频关门?

我省今年16家社区银行关门

长沙市书院路社区居民陈菊急需一笔现金,跑到小区门口的社区银行取款,才发现银行招牌已经换成了房产中介。

“离家近,不用排队,挺不错的。”4年前,这家社区银行新开业时,宣称“打造最贴心的‘金融便利店’”,令她印象深刻。

社区银行一般设置在社区门口,营业面积通常在100平方米以内,自助机具齐全,没有普通银行网点那种带玻璃隔断的柜台。网点配备3至5名员工,业务范围包括自助开户、自助存取款、理财销售等,但不能办理柜台现金存取款、贷款等业务。

2013年,面对激烈市场竞争,银行纷纷“下沉”到社区挖掘客户,社区银行成为发力点。

到2017年,银行批量开设社区银行的热潮降温,关停趋势日渐明显。

银保监会最新统计显示,截至7月5日,全国今年有358家社区银行被批准关停。湖南年内已有16家社区银行终止营业,其中尤以股份制银行、城商行关停的居多。

“家门口有个银行,总归是好事。”与陈菊一样,多位社区居民表示,虽不会天天去银行办业务,但总有需要的时候。而今家门口的社区银行关停了,存取款要去更远点的一家银行网点,还要排队,耗时费力。

不赚钱的银行不得不关门

不同于“大而全”的综合性银行网点,社区银行起步之初主打“小而美”。

如,打破银行网点“朝九晚五”的时间限制,提供延时便民服务;有的还推出了物业费代缴、水电费代缴、快递代收发、票务服务等特色服务。

“开业后的大半年,我们想尽办法吸纳客户,人气还比较旺,但慢慢地就不温不火了。” 长沙一家已关停的社区银行原负责人张敏透露,前几年各大银行争抢着开社区银行,但大多运营两年左右,业务量难以突破,陷入了难以盈利的窘境。

张敏认为,社区银行难以盈利,主要是业务有局限性:服务类型以个人业务为主,无公司信贷业务,收入有限;服务对象主要为中老年人群,需求简单,难以纵深拓展综合业务;门店租金、人员开支等支出居高不下。

业内测算,一个社区银行一年综合成本至少要100万元,按目前的利差计算,要消化100万元成本,需要拉到2亿至3亿元存款。对很多社区银行来说,完成这样的任务并不容易。

更大的挑战汹涌而至。

随着金融科技广泛应用,电子银行、手机银行、移动支付等金融产品服务迅速普及。

只需一部手机,社区银行所承载的传统银行渠道服务功能,便被“手机银行”迅速取代。

中国银行业协会发布的报告显示,2018年银行业金融机构离柜交易金额达1936.52万亿元,离柜率达88.67%。

想想看,你已有多久没去银行网点了?

金融业态的变革,让许多致力“小而美”的社区银行措手不及。客户在手机上动动手指就可办理的业务,已不需要再到银行网点办理。

门庭冷落、驻点人员离去、网点关停并转,便成了部分社区银行的命运。

期待更实在精细的服务

“银行也要与时俱进。”长沙多位小区居民接受记者采访时表示,对社区银行仍有需求,但期待更实在、更精细的服务。

在社区银行一片关停声中,也有社区银行逆风前行,活力焕发。

如,浦发银行长沙分行科大佳园社区银行,外墙挂着醒目的标签“金融超市”。走进网点,理财资讯一览无余,工作人员面对面提供咨询服务,一如朋友聊天。银行经常举办各种公益活动聚集人气,并提供留学、移民、投资等服务。网点还挤出空间,设置了图书阅览专区,摆满了亲子读本。

“每位进来的顾客,银行都倍加珍惜。”该社区银行行长郭宇红介绍,团队深入社区将服务做到极致,逐步得到客户认可;业务规模在系统内居于前列,存款总量增幅稳定。

“社区银行并不是简单地将网点开进社区,与居民之间的黏性才是其‘生存线’。”光大银行长沙分行有关负责人表示,该行优化社区银行网点的服务功能,目前整体呈现较好的发展态势。

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