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金融报道|上市险企上半年寿险业务分化明显 健康和养老是未来发展重要增量

发布日期:2020-07-25 浏览次数:

疫情黑天鹅影响下,中国人身险业发展分化明显。近日,沪港深三地上市险企已陆续披露了上半年保费收入。中国人寿、新华保险分别实现13.17%和30.93%的增长;而其余上市险企的寿险业务则有不同程度的下滑。天茂集团旗下子公司国华人寿保费收入同比下降17.36%,成为降幅较为明显的人身险公司。

随着疫情得到有效控制,业内普遍看好寿险下半场的表现。兴证金融表示,预计今年全年代理人规模将稳中有升,提质持续进行,推动负债端改善,健康和养老是长期重要增量。此外,重金投入科技建设亦成为险企发展趋势。

中国人寿、新华保险逆势增长 

从各家披露的保费收入来看,中国人寿保险股份有限公司(下称“中国人寿”)以4280 亿元的保费收入领先各上市险企,稳坐头把交椅。

在疫情肆虐的上半年,中国人寿实现逆势增长13.17%。对此,中国人寿向财经网金融表示,疫情以来,公司加强互联网线上服务引导,大力推广寿险APP服务应用。1月20日以来,我公司推出“不跑腿”的保单保全服务,通过中国人寿寿险APP为客户提供线上服务,续期交费、借款还款、生存金领取、复效等90%保全服务,客户足不出户就可实现自助办理。有效减少了因新冠肺炎蔓延导致线下业务开展受阻的损失。

根据中国人寿日前召开的2020年上半年工作会议,截至上半年末,集团合并总资产4.8万亿元,较年初增长6.3%,合并营业收入6018亿元,同比增长11.3%,合并保费收入5102亿元,同比增长14%。

同样取得亮眼表现的还有新华人寿保险股份有限公司(下称“新华保险”)。截至今年6月,新华保险上半年实现保费收入为968.8亿元,凭借30.93%的增速成为增长势头最迅猛的险企。对于其增长的原因及业务板块的具体表现等方面问题,财经网金融曾联系新华保险,但对方表示,由于近期将要发布半年报,目前不方便透露具体内容。

不过,回顾新华保险上半年表现,或能从中看出其增长轨迹。今年年初,新华保险提出“二次腾飞”发展目标,在寿险业务方面,以寿险业务为核心,多渠道合力发展。其中,重启银保渠道和趸交业务成为其发展重心。

此前5月底,更有“上甘岭式战役”的会议内容流出,彰显新华保险对于达成保费收入目标的决心。

而根据北京商报此前报道,今年上半年,今年上半年,寿险公司银保新单保费规模累计达6254亿元,较2019年同期的7906亿元,同比缩水20.9%。期缴保费与趸交保费表现差异较为明显,银保期缴保费逆势突围,保费累计约1441亿元,同比增长1.4%,超七成寿险公司出现了不同幅度的上涨,而银保趸缴保费累计4812亿元,较2019年上半年的6497亿元,同比下降26%。 冰火两重天的市场环境下,新华保险的具体表现值得关注。

不过,在高增长之外,保险业在今年一、二季度亦有受到疫情不同程度的冲击。根据天茂集团旗下子公司国华人寿上半年保费收入约为220.55亿元,同比下滑17.36%。

其他上市人身险公司表现则为,太平人寿保险有限公司(下称“太平人寿”)实现保费收入909.54亿元,较上年同期增长0.45%,中国太平洋人寿保险股份有限公司(以下简称“太保寿险”)实现保费收入为1383.47 亿元,其业务构成中,个人客户业务为1304.69亿元,代理人渠道实现保费收入1263.89亿元,其中,新保业务为190.65亿元,续期业务为1073.24亿元;中国平安人寿保险股份有限公司(下称“平安人寿”)实现保费收入为2806.70亿元。

下半年回暖明显 加大科技投入成业内趋势

业内人士认为,今年二季度以来,随着疫情得到有效控制,险企线下业务获得有序开展,对于保费拉升有着积极作用。值得关注的是,疫情期间,消费者的保障意识大大提升,健康险业务增长迅速。

正如银保监会的数据显示,上半年健康险实现保费4003亿元,较同期增长16.5%。与此同时,1-6月保障期限6-20年的普通寿险产品受到消费者青睐,实现保费收入7967亿元,同比增长22.3%。这就为第三支柱个人养老保险市场的发展创造了条件。

对此,兴证金融亦表示, 展望2020年下半年,健康和养老仍可以为寿险行业的成长性贡献重要增量。健康险近年来的保费增速基本在30%以上,预计将继续寿险新单保费增长的重要推动力,主要原因包括:需求量持续增长;利好政策持续推出;上市险企主观上发展重疾险的动力强,且中小保险公司重疾险价格竞争今年来已有所放缓。养老方面,大多龙头险企均已布局商业养老产业链,“养老年金+养老地产+长期护理”产业链雏形初现,虽然并未构成当前盈利增长点,但率先布局的公司获得先发优势,长期看将提升竞争优势及未来盈利空间。

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