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理财收益率上涨幅度不大

发布日期:2019-07-02 浏览次数:
理财收益率上涨幅度不大


现在正值年中时节,往年每到年中和年末都是银行存款备战考核的重要时点,银行经常会推出短期高收益理财产品和存款送礼等方式争夺资金。

然而,与往年不同的是,今年的6月末,银行基本没有什么大动作,揽储大战热度骤降。记者调查发现,作为往年各家银行揽储利器的高收益理财产品几乎没有出现,只有少数几款理财产品的预期收益率超过5%。银行存款送礼的情况也有所收敛,多数采用赠送积分兑换奖品的形式,避免违规。

另外,如今银行的考核导向也更加务实,使得年中揽储压力减小,也是今年银行年中揽储意愿普遍降低的因素之一。银行理财收益未现明显上扬

记者注意到,近期沪上各家银行在售的收益率超过5%的理财产品并不多。国有大行中,仅有工商银行私人银行专属全权委托资产管理“至睿”系列人民币理财产品业绩比较基准为5%。不过,这款产品是私银专属且期限较长需要733天,风险等级为四级(中高),并不适合所有普通投资者。

其他还有光大银行的“安心计划18月”,预期收益率5.21%,期限为548天,风险等级为二级(中低);中信银行的“中信理财之乐赢成长强债1901期净值型人民币理财产品”,业绩比较基准5%,期限为723天,风险等级为三级(中);盛京银行的“红玫瑰智盈系列人民币理财产品”预期收益率5.2%,期限为110天,风险等级为二级(中低);稠州商业银行的“如意宝”YB190155期人民币理财产品,最高预期收益率5.21%,期限为354天,风险等级为一级(低)。

除此以外,大多数银行的理财产品预期收益率仍在4%-4.5%左右徘徊。融360大数据研究院监测的数据也显示,临近6月末的两周,银行理财收益率继续下行,6月21日至6月26日的银行理财平均预期收益率为4.16%,较前一周继续下行。

纵观2019年上半年,银行理财产品收益率持续下跌。即使如今是银行年中考核的6月份,理财收益率也始终热度不高。普益标准研究员李明珠分析,银行理财收益持续下跌的主要原因:一方面是因为市场流动性持续宽松,市场利率下行,带动银行理财资金成本下降;另一方面,由于在转型过渡期,银行资产端仍在持续调整,随着存量非标资产到期,寻找期限较短的非标来匹配产品期限变得更加困难。

从市场整体来看,在短期内,积极财政政策与稳健中性货币政策不会发生改变,市场流动性将持续保持适度宽松,银行理财产品收益在短期内也难以出现大幅上涨。

另外,还有部分银行公布了到期实际兑付收益率高达7.72%的结构性存款产品,超高收益率对于投资者的吸引力很大。但要注意的是,结构性存款资金投向一般分为两部分,主要部分作为银行存款,小部分用于投资金融衍生品。投资金融衍生品的资金部分通过杠杆作用可以扩大收益倍数,但同时也承担较大的风险。

李明珠提醒,对于投资者来说,在选择结构性存款产品时,首先要选择具有衍生品交易资格和衍生品交易投资管理经验相对丰富的大中型银行;其次不要只被收益率吸引,要尽可能明晰产品交易规则和底层资产配置情况,在自身可承受的风险范围内理性投资。

银行吸收存款更趋向常态化

正值年中时点加上季末考核,除了高收益理财产品之外,往年银行也会推出各种存款送礼活动。很多老年客户喜爱的喜欢的锅具、食用油、床上用品等还有年轻人比较偏爱的京东卡、加油卡都是银行送礼的主打产品。

但是,今年各家银行的优惠活动都有所收敛,几乎不将实物产品放在台面上,而是采用赠送积分的方式。

某股份制银行就推出了额外奖励的优惠活动:只要在该行新增资金5万元以上,可以享受年化收益率7%的等值现金的积分奖励,只奖励一次。也就是说,5万元的新增资金按一天计算可奖励9.5元等值现金的积分,50万元的新增资金按一天计算可奖励95元等值现金的积分,以此类推,该积分可兑换话费、加油卡、购物卡、贵宾权益等等。该行还有一款定制的结构性存款,不仅收益率高还可享受送礼活动。该款产品要求资金达到50万元,期限为3个月,可以在产品原有的收益率上再加万分之二的补贴奖励。

虽然是赠送积分和收益率补贴,但是换汤不换药,还是银行为了吸引客户而去送礼。这种做法确实可以吸引客户,但是这种揽储行为却涉嫌违规。

2018年6月8日,银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,从加强存款偏离度管理等五个方面进一步完善管理。《通知》明确要求,银行不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款,其中第一项要求“银行不得违规返利吸存,通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。

监管整体举措意在约束商业银行违规吸存、虚假增存、月末存款“冲时点”等行为,包括高息揽储也在违规之列。随着监管措施实施,银行如今也越来越务实,从原来的“时点考核”逐步转向“日均考核”,吸收存款已逐渐成为银行平时的一项日常工作。因此,各银行间的揽储大战渐渐偃旗息鼓,短期突现的高收益理财产品和存款送礼等情况可能都会渐渐退出历史舞台。

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